В чем состоит разница между МФО, МКК и МФК

МФО, МКК и МКК — аббревиатуры, которые обозначают типы микрофинансовых небанковских организаций, которые имеют права выдавать заемные средства физическим и юридическим лицам.

Многие россияне часто прибегают к услугам профессиональных фирм по выдаче займов. Однако, далеко не все люди знают принципы работы данных организаций, и какое место они занимают на финансовом рынке. Также для многих становится настоящим открытием, что микрофинансовые организации имеют различные подразделения.

В марте 2016 года государство внесло существенные изменения в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Помимо ужесточения требований к работе организаций, от МФО также потребовали разделения на МКК и МФК.

Что такое МФО, МКК и МФК

МФО расшифровывается, как микрофинансвая организация и является общим обозначением для всех организаций, которые имеют разрешение на ведение профессиональной деятельности по выдаче займов. Самой важной частью такого права является внесение МФО в Государственный реестр.

МКК — это микрокредитная компания, которая осуществляет выдачу займов на относительно небольшие суммы. МКК имеет малый спектр полномочий, но и контролирующие органы предъявляют к ней не очень строгие требования. Главным аспектом, является иметь достаточно средств в резерве, в случае невозврата микрозаймов. Несмотря на свое название, конкретно кредиты компания не выдает.

МФК — это микрофинансовая компания, имеющая полномочия выдавать займы в крупных размерах. МФО, которому присвоили звание МФК, имеет более широкий спектр возможностей, как для привлечения денежных средств, так и в способах выдачи займов. Вместе с этим, надзорные службы предъявляют к микрофиансовым компаниям более жесткие требования.

В России насчитывается около 2-ух тысяч МКК и примерно 60 тысяч МФК, но последние, как правило, могут иметь еще и филиалы.

Как отличить МКК от МФК

Каждый тип МФО имеет свои существенные различия. Рассмотрим их подробнее:

  • Уставный фонд. Капитал МФК должен составлять не менее 70 млн. рублей. Именно поэтому данных компаний на финансовом рынке России намного меньше, чем МКК. У микрокредитных компаний с 1 июля 2021 года фонд собственных средств должен составлять не менее 2 млн. рублей. С 1 июля 2022 года, данную сумму увеличат до 3 млн. рублей. Так будут повышать ежегодно, пока не будет достигнута отметка в 5 млн. рублей.
  • Размер выдачи займов. У любой микрофинансовой организации лимит на выдачу заемных средств для юридических лиц составляет 5 млн. рублей. Но для физических лиц МКК компания уже не имеет права превысить размер займа больше чем 500 тыс. рублей. МФК может дать займ частному лицу на сумму до 1 млн. рублей.
  • Возможность привлечения денежных средств. МФК может получать инвестирование от любых юридических лиц по договорам займа, а также суммы от учредителей. Кроме того, от физических лиц доступно получение средств по вкладам. МКК имеет право только на суммы от учредителей и других юр. лиц.
  • Выдача ссуд иностранным гражданам. Только МФК имеет право выдавать займы иностранцам.
  • Выпуск облигаций. Возможность эмиссии облигаций имеется только у МФК, но с особыми для них ограничениями.
  • Кредитные карты. В отличии от МКК, МФК имеет возможность на выпуск пластиковых карточек.
  • Аудиторская деятельность. МФК обязаны проводить ежегодный аудит, с последующим предоставлением отчетности для Центрального банка.
  • Идентификация заемщиков. Все МФО должны проводить процедуру идентификации, однако МФК может поручить данную работу сторонней организации, а МКК должны выполнять все своими силами.
  • Выдача онлайн-займов. Не подписывать договор в офисе, а выполнить всю работу с клиентом в онлайн-формате, могут только МФК.
  • Надзор. МФК находятся под постоянным контролем Банка России. Для МКК проводятся нечастые плановые проверки, или в случаях подозрения на нарушение законной деятельности.

Выбирая МФО, для получения займа, не поленитесь проверить ее наличие в реестре Центробанка. Выгодные условия для микрозайма могут предлагать как МФК, так и МКК.

Как узнать свою кредитную историю и наличие займов

Кредитная история представляет собой сведения об имеющихся кредитах или займах и просроченных задолженностей по ним. Также кредитная история позволяет увидеть, насколько организованно и своевременно гражданин вносит необходимые платежи. Все данные людей об их кредитах и займах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2022 год в России официально работают 9 таких организаций.

21/03/2022

Что значит, первый займ бесплатно?

По состоянию на март 2022 года в России работают 1274 официальных МФО. При том что, несмотря на закрытие многих организаций, на рынке регулярно появляются новые фирмы. Такая конкуренция вынуждает микрофинансовые организации искать различные способы для привлечения клиентов. Одним из таких способов является выдача займа под 0%.

26/04/2022

Рефинансирование кредита: когда его лучше оформлять?

Обращаясь в банк за получением кредита, как правило, человек заранее оценивает свои возможности для дальнейшего его погашения. Однако, не все складывается так, как было задумано. Бывают случаи, когда при наступлении финансовых трудностей, у человека не хватает средств на внесение платежей по кредиту. В таком случае, стоит обратить внимание на услугу рефинансирования кредита.

23/02/2022
check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px