МФО: что это за организация и как она работает?

Иногда люди сталкиваются с финансовыми трудностями: непредвиденные расходы, задержка зарплаты и т.д. В таких случаях приходится искать выход в банках или в МФО. Последние, появились на российском рынке сравнительно недавно, но активно набирают популярность. В данной статье подробнее ознакомимся с деятельностью МФО.

21/02/2022

Что такое МФО?

МФО — это микрофинансовая организация, которая специализируется, на выдачу микрозаймов физическим лицам, реже юридическим лицам. Как правило, суммы займов не превышают несколько десятков тысяч рублей, а чаще всего дело идет о среднемесячной зарплате в конкретном населенном пункте.

Возврат полученных займов должен быть произведен до срока, оговоренного во время сделки. Средний срок погашения, обычно не превышает одного месяца. Наподобие банковским кредитам, на сумму займа налагается процентная ставка, которая исчисляется в дневном выражении. МФО нередко сталкиваются с не возвратом заемных средств, поэтому организации вынуждены регулировать данные риски с помощью процентов. Предполагается, что клиент сможет быстро рассчитаться с долгом, не ощутив при этом больших дополнительных выплат.

Как происходит процесс регулирования МФО?

Несмотря на то, что микрофинансовые организация относятся к небанковским учреждениям, их деятельность контролируется и регулируется Центральным банком России. МФО обязаны вести свою деятельность в соответствии с Законом № 151-ФЗ.

МФО признаются те организации которые:

  • официально занимаются микрофинансовой деятельностью по выдаче заемных средств частным и юридическим лицам;
  • внесены в реестр МФО Банка России.

Согласно законодательству РФ МФО должны разделяться по видам деятельности:

  • микрокредитная компания (МКК). Выдает микрокредитны для физических лиц размером не более 500 тыс. рублей, для юридических лиц — не более 3 млн. рублей. Уставный фонд — от 2 млн. рублей;
  • микрофинансовая компания (МФК). Имеет право выдавать займы частным лицам на сумму не превышающую 1 млн. рублей. Для юридических лиц — не более 3 млн. рублей. Капитал компании должен быть не менее 70 млн. рублей. МФК имеют разрешение на получение инвестиций от учредителей, а также от индивидуальных инвесторов на сумму от 1,5 млн. рублей.

Центробанк постоянно контролирует деятельность МФО, проводит регулярные проверки и регулирует их деятельность. Кроме того, МФО обязаны предоставлять главному банку страны отчетности о своей деятельности. При неправильно выполненной или несвоевременно сданной отчетности, банк имеет право исключить организацию из реестра. Также к исключению из реестра МФО могут привести случаи нарушения законодательства РФ или ликвидация компании. Стоит отметить, что требования Банка России с каждым годом становятся все более жесткими, что приводит к значительному уменьшению количества микрокредитных компаний.

Главные отличия МФО от банка

К отличительным чертам можно отнести следующие пункты:

  • МФО в отличие от банка не требует идеальной кредитной истории. Очень часто МФО выдает займы гражданам, которые не имеют стабильного дохода, или вовсе безработные и имеют плохую кредитную историю;
  • оформление займов происходит в течении нескольких минут, тогда как одобрение банковского кредита иногда приходится ждать несколько дней;
  • небольшие суммы заемных средств, которые обычно выдаются сроком не более чем на пол года. Кредит может растягиваться на много лет;
  • кредиты исчисляются в годовом выражении, а займы в дневном. Процент по займам не может превышать 1% в день. Часто МФО предлагают новым клиентам получить первый займ под 0%.

В чем преимущества МФО

В МФО получить займ может каждый, кому было отказано в кредите. Сумма займа хоть и меньше кредита, однако выплатить ее намного проще.

Услуга рефинансирование микрозаймов позволяет погасить платеж по ранее взятому займу. Многие банки не располагают такими услугами.

Кроме того, займ можно оформить онлайн 24/7, при помощи только одного паспорта.

Как узнать свою кредитную историю и наличие займов

Кредитная история представляет собой сведения об имеющихся кредитах или займах и просроченных задолженностей по ним. Также кредитная история позволяет увидеть, насколько организованно и своевременно гражданин вносит необходимые платежи. Все данные людей об их кредитах и займах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2022 год в России официально работают 9 таких организаций.

21/03/2022

Что значит, первый займ бесплатно?

По состоянию на март 2022 года в России работают 1274 официальных МФО. При том что, несмотря на закрытие многих организаций, на рынке регулярно появляются новые фирмы. Такая конкуренция вынуждает микрофинансовые организации искать различные способы для привлечения клиентов. Одним из таких способов является выдача займа под 0%.

26/04/2022

Рефинансирование кредита: когда его лучше оформлять?

Обращаясь в банк за получением кредита, как правило, человек заранее оценивает свои возможности для дальнейшего его погашения. Однако, не все складывается так, как было задумано. Бывают случаи, когда при наступлении финансовых трудностей, у человека не хватает средств на внесение платежей по кредиту. В таком случае, стоит обратить внимание на услугу рефинансирования кредита.

23/02/2022
check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px