На самом деле, определенные преимущества есть у каждого из этих вариантов. И принимать решение стоит, исходя из особенностей конкретной ситуации.
Обращение в банк — традиционный способ решения финансовых проблем. Этот вариант хорошо подходит тем, кто с подозрением относится к разного рода нововведениям. Вы приходите, сообщаете специалистам, какая сумма вам необходима, оформляете документы и получаете деньги. Размер займа может быть большим и исчисляться в сотнях тысяч рублей. Срок, на который выдаются деньги — несколько лет.
Что касается недостатков потребительского кредита, они есть, и их немало. Банки предъявляют жесткие требования к клиентам, поэтому нужно иметь хорошую кредитную историю. К тому же вам придется предъявлять документы, подтверждающие то, что у вас есть высокий доход, и раскрывающие источники этого дохода. Сбор документов требует времени, а затем их, как и кредитную историю, будут проверять.
Исключение составляет экспресс-кредит. Многие банки стали выдавать быстрые займы наличными по упрощенной процедуре, но в этом случае будьте готовы к тому, что процентная ставка увеличится.
Для некоторых может стать проблемой и то, что деньги выдаются либо наличными, либо на счет или карту того же банка. Другие варианты не предусмотрены.
Подведем итоги.
Преимущества потребительского кредита:
Недостатки потребительского кредита:
Микрофинансовые организации появились на российском финансовом рынке сравнительно недавно, и многие люди до сих пор относятся к ним с подозрением. Поэтому сразу следует отметить, что деятельность МФО регулируется законодательством, и если вы считаете, что организация, с которой вы заключили договор, каким-то образом ущемляет ваши права, можно смело обращаться в суд и надеяться на то, что он вынесет решение в вашу пользу.
Название «микрокредит» подчеркивает то, что МФО выдают сравнительно небольшие суммы. Обычно размер микрозайма исчисляется в тысячах рублей. Самая крупная сумма, на которую вы можете рассчитывать — 80-100 тысяч рублей.
Важные особенности микрофинансовых организаций — это более лояльное отношение к клиентам и оперативное рассмотрение заявок. Клиентские заявления рассматриваются автоматически, и решение о выдаче микрозайма принимается в течение 5 минут.
Обратиться в микрофинансовую организацию можно через интернет. Многие банки тоже принимают заявки онлайн, но для подписания договора вам придется прийти в отделение, а МФО с легкостью заключают договоры дистанционно, без личного визита заемщика в офис. Получить деньги вы можете удобным вам способом: на карту, на счет в банке, на электронный кошелек (Qiwi, Webmoney, Яндекс.Деньги и др.), через систему денежных переводов. Если вы выберете перевод на банковскую карту или электронный кошелек, то заемные средства будут в вашем распоряжении через несколько минут после одобрения заявки и заключения договора.
Конечно, есть и определенные минусы. Процентная ставка выше, чем в банке — впрочем, микрокредиты выдаются на небольшой срок, поэтому, если вы вернете взятые взаймы деньги через несколько дней, переплата будет незначительной.
Подведем итоги.
Преимущества микрокредита:
Недостатки микрокредита:
Так что лучше — потребительский кредит или микрокредит?
Например, если вам нужно взять большую сумму, по которому вы готовы расплачиваться в течение нескольких лет, стоит обратиться в банк. Но если вам необходимы несколько тысяч рублей, чтобы продержаться до следующей зарплаты, имеет смысл подать заявку в микрофинансовую организацию.
Кредитная история представляет собой сведения об имеющихся кредитах или займах и просроченных задолженностей по ним. Также кредитная история позволяет увидеть, насколько организованно и своевременно гражданин вносит необходимые платежи. Все данные людей об их кредитах и займах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2022 год в России официально работают 9 таких организаций.
По состоянию на март 2022 года в России работают 1274 официальных МФО. При том что, несмотря на закрытие многих организаций, на рынке регулярно появляются новые фирмы. Такая конкуренция вынуждает микрофинансовые организации искать различные способы для привлечения клиентов. Одним из таких способов является выдача займа под 0%.
Обращаясь в банк за получением кредита, как правило, человек заранее оценивает свои возможности для дальнейшего его погашения. Однако, не все складывается так, как было задумано. Бывают случаи, когда при наступлении финансовых трудностей, у человека не хватает средств на внесение платежей по кредиту. В таком случае, стоит обратить внимание на услугу рефинансирования кредита.