Мифы о микрофинансовых организациях

В нашей стране еще есть люди, которые побаиваются МФО и считают их настоящими «наживщиками» на людской бедности. Однако, многие негативные предположения о деятельности микрофинансовых организациях уже давно изжили себя.

Основным мифом считается, что МФО выдает займы под огромные проценты. Такое предположение взяло свои корни с 2010-ых годов, когда организации действительно могли выставить ставку несколько сотен процентов годовых.

17/02/2022

Но на сегодняшний день, максимально разрешенная ставка, не может быть превышена 1% в день на законодательном уровне. Ставки по займам могут быть выше банковских, что объясняется повышенным риском невозврата. Для получения микро-кредита не требуется таких документов и историй, как в банке. Кроме того, часто за услугами МФО обращаются клиенты с плохой кредитной историей, и если закрыть им доступ в микрофинансовые организации, то они начнут обращаться к нелегалам.

Также, некоторые считают, что МФО наложат невероятно большие штрафы, при несвоевременной выплате долга. Но, например, на краткосрочные займы устанавливается лимит долга, в который также входит сумма неустоек. Максимальная задолженность не может быть превышена 1,5 суммы займа. Как только долг достигает предельной суммы, все начисления прекращаются.

Существует миф о том, что все МФО повязаны с криминалом. Такое предположение является, также, ошибочным. Конечно, существуют и, так называемые, «черные кредиторы», которые нигде не числятся и к легальным организациям относиться не могут. С такими компаниями лучше не связываться, а если столкнулись с ними, то следует сообщить об этом в правоохранительные органы. Основная же часть МФО находится под полным контролем Центрального банка России. Проверить, является ли организация контролируемой и входит ли она в реестр, можно на официальном сайте Банка России.

Некоторые граждане боятся, что при невозможности выплаты долга, МФО заберет квартиру. Такой страх напрасен, т.к. с 2019 года был принят закон, о том, что микрофинансовые организации не имеют право выдавать займы под залог жилья. Если вам попалась организация, предлагающая такие условия, то данная контора является нелегальной. Кроме того, законодательно МФО не может перепродавать долги, а может только перенаправлять их в суд.

Также существует мнение, что статус МФО можно получить без каких-либо трудностей и поэтому, на рынке очень много недобросовестных организаций. Только ситуация такова, что в июле 2020 года регулятор ужесточил требования к организациям на рынке микрофинансов. Теперь, чтобы получить необходимый статус, нужно иметь уставный капитал не менее 1 млн. рублей. Причем, данная сумма будет увеличиваться с каждым годом, на 1 млн. рублей, до тех пор, пока к 2024 году не достигнет 5 млн. МФК должны иметь капитал не менее 70 млн. рублей. Ужесточение многих требований ЦБ РБ, вынудило больше 500 организаций покинуть данный рынок.

Как узнать свою кредитную историю и наличие займов

Кредитная история представляет собой сведения об имеющихся кредитах или займах и просроченных задолженностей по ним. Также кредитная история позволяет увидеть, насколько организованно и своевременно гражданин вносит необходимые платежи. Все данные людей об их кредитах и займах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2022 год в России официально работают 9 таких организаций.

21/03/2022

Что значит, первый займ бесплатно?

По состоянию на март 2022 года в России работают 1274 официальных МФО. При том что, несмотря на закрытие многих организаций, на рынке регулярно появляются новые фирмы. Такая конкуренция вынуждает микрофинансовые организации искать различные способы для привлечения клиентов. Одним из таких способов является выдача займа под 0%.

26/04/2022

Рефинансирование кредита: когда его лучше оформлять?

Обращаясь в банк за получением кредита, как правило, человек заранее оценивает свои возможности для дальнейшего его погашения. Однако, не все складывается так, как было задумано. Бывают случаи, когда при наступлении финансовых трудностей, у человека не хватает средств на внесение платежей по кредиту. В таком случае, стоит обратить внимание на услугу рефинансирования кредита.

23/02/2022
check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px