В России существует немало нелегальных контор по выдаче займов. Чтобы избежать связи с преступными организациями, перед тем как обращаться в МФО необходимо проверить ее наличие в реестре Банка России. Попасть в данный реестр может далеко не каждая организация, т.к. требования у Центробанка достаточно строгие, и кроме того, с каждым годом они становятся все жестче.
Государственный реестр по МФО России — это база всех микрофинансовых организаций, которые прошли регистрацию и получили разрешение на ведение профессиональной деятельности по услугам в выдаче займов юридическим и физическим лицам. Кроме того, Банк России проводит регулярные проверки за деятельностью МФО, получивших лицензию, ведет за ними надзор и регулирует их деятельность.
В государственном реестры находятся МФО, разделенные на МКК и МФК:
По закону РФ выдавать займы имеют право как физические, так и юридические лица. В виде займов могут выступать не только денежные средства, но и ценные бумаги, имущество и т.д. Однако, профессионально заниматься этим видом услуг могут только организации, получившие специальную лицензию на ведение данной деятельности и, занесенные в госреестр по МФО.
Официальный сайт Банка России с помощью реестра предоставляет удобную возможность для проверки любого МФО. Для того чтобы узнать находится ли организация в данном списке, требуется выполнить простые действия:
Для того, чтобы не скачивать файл, можно провести проверку онлайн:
Наличие организации в реестре не гарантирует 100% того, что фирма работает по всем государственным законам. Однако, наличие МФО в госреестре значительно снижает риски, что данная фирма ведет недобросовестную деятельность, т.к. регулятор постоянно следит за ее деятельностью. А при малейшем подозрении на нарушения в работе, сразу приступит к проверкам.
Стоит отметить, что рынок МФО постоянно растет и меняется. Организация которая сегодня есть в реестре, завтра уже может быть исключена. Поэтому проверять фирму лучше всего, в тот день, когда вы решили взять займ.
Самой основной причиной исключения из реестра является банкротство или ликвидация организации. Также МФО будет удалено из реестра, если будет обнаружено, что в ходе финансовой деятельности происходит нарушение закона и прав займополучателей. Не соблюдение требований ЦБ РФ, несвоевременное предоставление отчетности или предоставление данных для регулятора с ошибками, может также привести к исключению из реестра.
Кредитная история представляет собой сведения об имеющихся кредитах или займах и просроченных задолженностей по ним. Также кредитная история позволяет увидеть, насколько организованно и своевременно гражданин вносит необходимые платежи. Все данные людей об их кредитах и займах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2022 год в России официально работают 9 таких организаций.
По состоянию на март 2022 года в России работают 1274 официальных МФО. При том что, несмотря на закрытие многих организаций, на рынке регулярно появляются новые фирмы. Такая конкуренция вынуждает микрофинансовые организации искать различные способы для привлечения клиентов. Одним из таких способов является выдача займа под 0%.
Обращаясь в банк за получением кредита, как правило, человек заранее оценивает свои возможности для дальнейшего его погашения. Однако, не все складывается так, как было задумано. Бывают случаи, когда при наступлении финансовых трудностей, у человека не хватает средств на внесение платежей по кредиту. В таком случае, стоит обратить внимание на услугу рефинансирования кредита.