Займ и кредит: в чем различия?

Некоторые полагают, что займ и кредит являются схожими понятиями. Конечно, что-то общее у них есть, например то, что заемщик получает определенную сумму от кредитора, которую в последующем должен вернуть в определенный срок. Но на этом вся схожесть и заканчивается. В этой статье мы разберемся, какие же существуют различия между займами и кредитами.

Отличия между займом и кредитом

Кредит и займ представляют собой обязательства, которые связаны с перемещением денежных средств или иных материальных ценностей, на добровольной и возвратной основе, в обозначенных временных рамках.

Отличительные характеристики займа и кредита:

  • заемные средства можно получить исключительно в микрофинансовой организации. Кредит выдается только в банковских организациях;
  • для того чтобы получить кредит, банк проводит анализ клиента на его кредитоспособность. Как правило, для одобрения кредита человек должен иметь стабильный доход, и располагать достаточной суммой для погашения долга. Кроме того, наличие непогашенной задолженности и негативные сведения о кредитных обязательствах, могут привести к отказу в выдаче кредита. В МФО получить займ может даже безработный гражданин. Также микрокредитные компании нередко практикуют выдачу заемных средств лицам с плохой кредитной историей;
  • займы выдаются на гораздо меньшие суммы, по сравнению с кредитными. Чаще всего займы берут не больше чем на 100 тыс.рублей. В банк же обращаются за суммами исчисленными в миллионах;
  • Процент за пользование микрокредитных средств начисляется в дневном выражении. Процент за банковский кредит берется в годовом эквиваленте;
  • В кредитной сделке ответственность между двумя сторонами возникает в момент подписания договора. Что касается займа, то тут ответственность ложится только на заемщика, и наступает она в момент получения заемных средств.
  • Кредитом могут служить только денежные средства. В качестве займа, помимо денежных средств, могут выступать различные материальные ценности, которые можно оценить в стоимости, выраженной в деньгах.
  • Рассчитываться за кредит всегда приходится с процентами, которые начисляются от полной суммы кредита. Как правило, банковский процент выше ставки Центробанка на несколько пунктов. Проценты в МФО не должны превышать 1% в день. Также микрофинансовые организации нередко практикуют бесплатную выдачу займов. Обычно это касается новых клиентов;
  • Чаще всего, выплата кредита происходит на регулярной ежемесячной основе, по фиксированным суммам. Заемные средства возвращаются по соглашению сторон, но, как правило, возврат займа происходит сразу всей суммой до оговоренного срока.

Что лучше, кредит или займ?

Основным критерием выбора банка или МФО, будет являться сумма, которую необходимо взять. Для получения больших ссуд, безусловно, нужно обращаться в банк. Если же речь идет о 5-100 тысячах, то рекомендуемым вариантом будет МФО.

Для получения кредита может потребоваться несколько дней. Кроме того, строгие ограничения к потенциальным кредитополучателям, нередко приводят к отказу банка в выдаче кредита. Для того чтобы получить займ потребуется около 15 минут времени. Также, МФО все чаще практикуют выдачу заемных средств на кредитную карту в онлайн режиме на сайте или через приложения, что существенно упрощает систему.

Для удобства в МФО предусмотрен специальный калькулятор процентов по займу. С его помощью можно рассчитать сумму платежа к возврату. Калькулятор позволяет заранее узнать когда необходимо будет выплатить займ, что удобно для составления комфортного графика платежей.

Как узнать свою кредитную историю и наличие займов

Кредитная история представляет собой сведения об имеющихся кредитах или займах и просроченных задолженностей по ним. Также кредитная история позволяет увидеть, насколько организованно и своевременно гражданин вносит необходимые платежи. Все данные людей об их кредитах и займах хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). На 2022 год в России официально работают 9 таких организаций.

21/03/2022

Что значит, первый займ бесплатно?

По состоянию на март 2022 года в России работают 1274 официальных МФО. При том что, несмотря на закрытие многих организаций, на рынке регулярно появляются новые фирмы. Такая конкуренция вынуждает микрофинансовые организации искать различные способы для привлечения клиентов. Одним из таких способов является выдача займа под 0%.

26/04/2022

Рефинансирование кредита: когда его лучше оформлять?

Обращаясь в банк за получением кредита, как правило, человек заранее оценивает свои возможности для дальнейшего его погашения. Однако, не все складывается так, как было задумано. Бывают случаи, когда при наступлении финансовых трудностей, у человека не хватает средств на внесение платежей по кредиту. В таком случае, стоит обратить внимание на услугу рефинансирования кредита.

23/02/2022
check-complete ic-delete ic-delete date ic-edit-48px ic-error ic-chevron-left-double ic-chevron-left moneza-logo-sme ic-chevron-right-double ic-chevron-right upload ic-visibility-48px ic-visibility-off-48px